二是帮助地方政府有效提升基层治理效率。巨灾保险有效保障了贫困人群“居者有其屋”，有力改善了贫困人口的安居状态和生活条件，为稳定地方社会治安、化解基层矛盾纠纷起到了重要作用。承办机构通过先天具有的防灾减损职能积极开展住房安全风险排查，通过农村危房改造和潜在危房加固降低了贫困人群面临的房屋倒塌危险。总体来看，巨灾保险已经连同其他商业保险项目，成为地方政府提升基层地区治理体系和治理能力的有效抓手，成为支撑乡村振兴战略稳步有效实施的重要途径。

三是合理优化贫困人口的精准脱贫工作流程。巨灾保险积极对接精准脱贫工作机制，在贫困户筛选、参保人群定位、贫困信息采集、经济收支普查等方面取得一定进展。通过基层机构对贫困人群的定期梳理、排查和投保，帮助地方政府实时了解每户贫困家庭的收支情况，从而实现贫困人群精准定位、精准施策、精准扶贫。依托遍布城乡的保险服务网络为贫困人群提供政策宣讲和灾情预防，进一步帮助政府精准识别贫困人群。承办机构的专业定损设备和查勘团队能够配合政府部门第一时间开展贫困人群房屋灾害损失评估鉴定，进一步提升灾后恢复重建效率。

四、巨灾保险落实中的主要不足

一是巨灾保险共保体机制有待进一步完善。目前地震巨灾保险采取34家财产险公司共保模式，份额划分过度分散导致共保体成员展业积极性不足，根据上海保交所数据，2018年共保体成员仅有不到三分之一的成员实现出单，其中排名前三的成员合计出单数量超过99%，剩余成员单位展业积极性不足。二是巨灾保险需要进一步融入政策体系。巨灾保险作为一项长期系统工程，需要将巨灾保险纳入地方政府整体规划，唯有通过融入地方政府的政策体系才能帮助巨灾保险更好发挥风险保障和稳定社会的作用。三是巨灾保险产品设计有待进一步丰富。目前行业示范性条款设定的保障额度为农村居民每户房屋保额2万元，与深度贫困地区居民灾后恢复生产生活需要的资金投入尚存较大差距，人民群众日益增长的保险需求有待进一步得到满足。

五、政策建议

一是持续丰富巨灾保险的保障机制和保障内容。地震灾害高发地区往往分布于深度贫困地区，贫困人口收入水平有限，保险购买力较弱，巨灾保险供需矛盾突出。巨灾保险应当作为服务国家防灾减灾建设和现代化社会治理的重要手段，不断降低产品定价，积极引入社会资金，持续丰富产品体系，扩充产品保障内容，迎合高层次消费需求，满足差异化市场需要。

二是积极主动融入国家整体防灾减灾体系。巨灾保险工作充分承接政府职能转变的宏观需求，将救灾资金压力转嫁给商业机构，是市场化运作机制在完善灾害治理能力现代化和防灾减灾体系的重要体现。巨灾保险要不断融入经济社会发展全局，积极争取政府支持，通过强制保险、税收优惠、风险兜底和保费补贴等手段鼓励供应、刺激消费、提高资源效率，实现巨灾保险与防灾减灾体系的有机融合，为减轻地方政府的防灾减灾压力承担应有责任。

三是广泛开展各类社会宣传，营造有利环境。改变“输血式扶贫”和“造血式扶贫”的相互地位，从根本上解决贫困人口的脱贫顾虑，从机制上激发贫困人口的脱贫动力，需要政府部门精准施策、多项施策、有效施策。放眼全国，四川巨灾保险工作取得的成效离不开高效而广泛的社会宣传，下一步应借助公众宣传、官方推动、市场发力等手段大力宣传巨灾保险在国民经济中的重要作用，坚持金融扶贫在前、政府保障在后，通过商业保险的杠杆作用彻底化解制约贫困地区发展的顽疾。

文章来源：《地震地质》 网址: http://www.dzdzzz.cn/qikandaodu/2021/0730/439.html